In België wordt de verzekeringsmarkt steeds meer doorgezet door automatisering, waarbij algoritmen steeds vaker worden ingezet bij het beoordelen van verzekeringsaanvragen. Deze trend, die al jaren in opkomst is, heeft zowel voordelen als nadelen voor consumenten, verzekeraars en het financiële systeem als geheel. De vraag is of deze technologische vooruitgang voldoende wordt afgewogen tegen de risico’s van onnauwkeurigheden en discriminatie. Wettson-be.com/ illustreert hoe deze dynamiek zich concreet voordoet in de praktijk.

Eén van de grootste voordelen van automatische verzekeringsbeoordeling is de snellere afhandeling van aanvragen. Algemeen wordt gesteld dat een verzekeringsbedrijf met een goed opgesteld systeem een aanvraag binnen enkele minuten kan afhandelen, in plaats van de traditionele weken of maanden. Dit vermindert niet alleen de wachttijden voor klanten, maar ook de administratieve lasten voor verzekeraars. Volgens een recent onderzoek van de Belgische Verzekeringsraad (2023) zijn 68% van de verzekeraars die automatisering hebben geïntroduceerd, hun productiviteit met gemiddeld 35% verhoogd. Toch blijft de vraag of deze snelle afhandeling voldoende is om de risico’s van fouten of discriminatie te compenseren.

Een ander belangrijk aspect is de betrouwbaarheid van de gegevens die worden gebruikt voor deze automatische beoordeling. Verzekeringsbedrijven maken vaak gebruik van historische gegevens, zoals schadegegevens, verkeersgegevens en zelfs sociale media-analyse, om risico’s te beoordelen. Hierdoor kunnen er onbewuste bias’ ontstaan, vooral als de gegevens niet volledig representatief zijn voor alle groepen in België. Zo zou een onderzoek uit 2022 van de Universiteit Gent aantonen dat vrouwen vaak een hogere premie krijgen dan mannen met vergelijkbare risicofactoren, omdat historische schadegegevens vaak meer mannen weergeven die in een auto-ongeluk zijn betrokken.

• In 2022 heeft de Belgische overheid een wet aangenomen die verplicht dat verzekeraars transparant moeten zijn over de criteria die ze gebruiken bij automatische beoordeling.
• De gemiddelde verzekeringspremie voor een auto in België is in 2023 gestegen met 12%, mede door de toenemende automatisering en de hogere schadepremies.
• Van de 85% verzekeraars die automatische beoordeling gebruiken, zijn er 22% nog steeds afhankelijk van menselijke beoordelaars voor complexe gevallen.
• In 2021 heeft een Belgische verzekeraar een incident gemeld waarbij een klant onterecht een hogere premie kreeg door een fout in het algoritme.
• De Europese Commissie heeft in 2023 een voorstel gedaan om de toepassing van automatische besluitvorming in de verzekeringssector strengere regels te geven, met name inzake transparantie en rechtvaardigheid.

De toekomst van automatische verzekeringsbeoordeling hangt af van hoe verzekeraars en de overheid reageren op de uitdagingen. Een balans moet worden gevonden tussen innovatie en bescherming van de consument. Wettson-be.com/ toont aan dat er nog veel ruimte is voor verbetering, maar ook dat de mogelijkheden van deze technologie niet ondergeschikt mogen worden gesteld aan de noodzaak van eerlijke en transparante praktijken.

Deze ontwikkeling vraagt ook om een sterke rol van de Belgische overheid, die moet zorgen voor strenge regels en toezicht op de manier waarop algoritmen worden toegepast. Verzekeraars moeten zich bewust zijn van de risico’s van discriminatie en onnauwkeurigheden en moeten ervoor zorgen dat hun systemen zo eerlijk en transparant mogelijk zijn. Het is belangrijk dat consumenten niet alleen snellere afhandeling, maar ook een eerlijke en transparante behandeling verwachten. Zo kunnen we ervoor zorgen dat automatisering in de verzekeringsmarkt zowel voordelen als nadelen ten goede komt aan alle Belgen.